「まとまったお金が必要だけど、車は手放したくない」「車を売っても、そのまま乗り続けられる方法はないの？」こんな悩みを抱えている方は意外と多いのではないでしょうか。

実は、マイカーリースバックというサービスを使えば、愛車を売却して資金を手に入れながら、そのまま同じ車に乗り続けることができます。2020年頃から個人向けサービスが本格的に登場し、スマホだけで手続きが完結するサービスも増えてきました。

この記事では、マイカーリースバックの仕組みからメリット・デメリット、主要サービスの比較、さらに車担保融資やカーリースとの違いまで、利用前に知っておきたい情報をまとめて解説します。

マイカーリースバックとは？基本の仕組みを解説

マイカーリースバックの基本的な仕組み

マイカーリースバックとは、自分が所有している車をリースバック事業者に売却し、その後リース契約を結ぶことで同じ車にそのまま乗り続けられるサービスです。「セール・アンド・リースバック」とも呼ばれ、もともと法人向けに普及していた仕組みを個人向けに展開したものになります。

具体的には、次のような流れで手続きが進みます。

1. リースバック事業者に車の査定を依頼する
2. 査定額に納得したら売買契約とリース契約を同時に締結する
3. 事業者から買取代金が一括で入金される
4. 車の名義が事業者に変更される（車検証の所有者が変わる）
5. 毎月定額のリース料を支払いながら、これまで通り車に乗り続ける
6. リース期間満了後は車両を返却するか、再リースや買い戻しを選択する

ポイントは、車の所有権がリースバック事業者に移転するだけで、日常的な使い方は何も変わらないということです。ナンバープレートもそのまま使えますし、周囲から見てもリース車だとわかることはありません。

従来の車売却との違い

通常の車売却では、買取業者に車を引き渡した時点でその車には乗れなくなります。代わりの移動手段を確保する必要がありますし、新しい車を購入するなら別途費用がかかります。

一方、マイカーリースバックでは売却後もリース契約という形で同じ車を使い続けられます。生活スタイルを一切変えずに、まとまった資金を手にできるのが最大の特徴です。

どんな人に向いている？

マイカーリースバックは、以下のような状況の方に特に向いています。

• 急な出費で一時的にまとまった資金が必要な方：医療費、教育費、冠婚葬祭など
• 住宅ローンの頭金を準備したい方：車を手放さずに数十万〜数百万円を確保できる
• 車のローン返済が負担になっている方：一部サービスではローン残債がある車でも対応可能
• 車の維持費を定額化したい方：税金や車検費用がリース料に含まれる場合がある

逆に、長期間乗り続ける予定で資金にも余裕がある方は、そのまま所有し続けたほうがトータルコストは安くなります。あくまで「資金化」が目的のサービスだという点は理解しておきましょう。

マイカーリースバックのメリット・デメリット

メリット5つ

マイカーリースバックには、通常の車売却にはない独自のメリットがあります。

1. 車を手放さずにまとまった資金が手に入る

最大のメリットはこれに尽きます。車の査定額に応じた買取代金が一括で入金されるため、使途自由なまとまった資金を確保できます。一般的な買取相場と同程度の金額を受け取れるケースが多いです。

2. 生活スタイルを変えなくて済む

通勤や買い物、子供の送迎など日常的に車を使っている方にとって、車がなくなるのは大きなストレスです。マイカーリースバックなら、今まで通りの生活を維持しながら資金を調達できます。

3. 維持費の定額化で家計管理がラクになる

サービスによっては、自動車税・重量税・自賠責保険料・車検費用がリース料に含まれます。毎年やってくる税金の支払いや、2年に1度の車検費用を気にする必要がなくなるのは、家計管理の面で大きなメリットでしょう。

4. 借金ではないため信用情報に影響しない

マイカーリースバックは車の売買契約とリース契約の組み合わせであり、融資やローンではありません。そのため、信用情報機関への登録（いわゆるブラックリスト）には影響しないという特徴があります。総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超える金額でも受け取ることが可能です。

5. スマホだけで手続きが完結するサービスもある

近年登場しているサービスでは、スマホアプリから査定の申し込み・契約手続き・入金確認まで完結できるものがあります。店舗に出向く必要がなく、最短3営業日程度で入金されるサービスも登場しています。

デメリット5つ

一方で、利用前に知っておくべきデメリットもあります。後悔しないために、しっかり確認しておきましょう。

1. トータルの支出は増える可能性が高い

リースバック事業者も利益を出す必要があるため、買取価格＋リース料の総額は、そのまま所有し続けた場合の維持費よりも高くなることが一般的です。あくまで「一時的な資金確保の手段」と考えるのが適切です。

2. 走行距離の制限がある

通常のカーリースと同様に、月間または年間の走行距離制限が設けられている場合があります。制限を超えた分は追加料金が発生するため、長距離通勤や頻繁に遠出をする方は注意が必要です。

3. 原則として中途解約ができない

リース契約期間中の途中解約は原則不可で、やむを得ず解約する場合は違約金が発生します。契約前にリース期間を慎重に検討することが重要です。

4. 車のカスタマイズに制限がかかる

所有権がリースバック事業者に移転するため、車のカスタマイズ（改造やパーツの取り付け）には制限がかかります。元の状態に戻せる範囲であれば問題ないケースもありますが、事前確認が必要です。

5. 車両に破損があると追加費用が発生する場合がある

リース期間中に車両を大きく破損した場合、リース契約終了時に修繕費を請求されることがあります。任意保険に加入していれば保険で対応できるケースが多いですが、保険未加入の場合はリスクが大きくなります。

メリット・デメリットのまとめ

カーリース・車担保融資との違い

通常のカーリースとの違い

「マイカーリースバック」と「カーリース（車のサブスク）」は名前が似ていますが、仕組みはまったく異なります。

通常のカーリースは、リース会社が新車（または中古車）を購入し、利用者に月額定額で貸し出すサービスです。利用者が選んだ車を新たに調達する点が特徴で、「まだ車を持っていない人」向けのサービスと言えます。

一方、マイカーリースバックは「すでに車を持っている人」が対象です。自分の車を売却して資金を得ることが主目的であり、その車をリースで借り直す形になります。

車担保融資（車に乗ったまま融資）との違い

「車を担保にお金を借りる」サービスとマイカーリースバックは、どちらも車を活用して資金を得る方法ですが、仕組みが根本的に異なります。

車担保融資は、車を担保として金融機関からお金を借りるローンの一種です。法的には金融商品に該当し、年15〜20%の高金利が適用されるケースが一般的です。また、総量規制の対象となるため、年収の3分の1までしか借り入れできません。

マイカーリースバックは車の売買契約であり、古物商許可に基づくサービスです。借金ではないため利息は発生せず、信用情報にも登録されません。

注目すべきは車検証の扱いです。車担保融資では車検証や自賠責保険証の引き渡しを求められることがありますが、これらの書類を車に備え付けずに運転すると法律違反になるリスクがあります。マイカーリースバックでは正式に名義変更手続きを行うため、こうした法的リスクはありません。

個人向けマイカーリースバックおすすめサービス比較

2026年現在、個人向けにマイカーリースバックを提供している主要サービスを比較します。サービスごとに対応車種やリース条件が異なるため、自分の車や状況に合ったものを選ぶことが重要です。

主要サービス比較表

※Carpon（カーポン）マイカーリースバックは2023年1月に新規申込受付を終了しています。

サービスの選び方ポイント

マイカーリースバックのサービスを選ぶ際は、以下の4つのポイントを確認しましょう。

1. リース料に何が含まれているか

サービスによって、リース料に含まれる項目が異なります。税金・自賠責保険・メンテナンス費用まで含まれている「フルメンテナンスリース型」を選べば、月々の支払いだけで車の維持費が完結します。一方、車両使用料のみの場合は税金や車検費用を別途自分で負担する必要があります。

2. 自分の車が対象車種に含まれるか

多くのサービスは国産車の軽自動車・小型車・普通車に対応していますが、輸入車は対象外のケースが少なくありません。輸入車オーナーの場合は、事前に対応可否を確認することが必須です。

3. 手続きのしやすさ

スマホアプリ完結型のサービスは、忙しい方や近くに店舗がない方に便利です。一方、高額な取引になるため対面で相談したいという方は、来店型のサービスを選ぶと安心でしょう。

4. リース期間満了後の選択肢

リース期間が終わった後に「車を返却する」「再リースする」「買い戻す」など、どのような選択肢があるかは重要なポイントです。将来的に車を取り戻したい方は、買い戻しオプションがあるサービスを選びましょう。

こんな人にはこのサービスがおすすめ

いずれのサービスも、まずは無料査定から始められます。複数のサービスで査定額を比較してから契約するのがおすすめです。

なかでも「ヤマダのクルマネー」は、東証プライム上場のヤマダホールディングスが運営しており、初めてマイカーリースバックを利用する方でも安心感があります。「ヤマダマイくる」アプリから無料で査定を依頼でき、スマホだけで手続きが完結するのも手軽です。

＞＞ヤマダのクルマネーで無料査定してみる

マイカーリースバックの利用手順と注意点

利用の流れ（5ステップ）

マイカーリースバックの利用手順は、サービスによって多少異なりますが、基本的には以下の5ステップです。

STEP1：査定の申し込み

Webサイトやスマホアプリから車の情報（車種・年式・走行距離など）を入力して査定を依頼します。多くのサービスでは写真撮影だけで簡易査定が可能です。

STEP2：査定額の提示・条件確認

事業者から買取価格とリース条件（月額リース料・リース期間・含まれる費用など）が提示されます。複数サービスで比較検討するのがおすすめです。

STEP3：契約締結

条件に合意したら、売買契約とリース契約を同時に締結します。必要書類は以下の通りです。

• 車検証
• 自賠責保険証
• 本人確認書類（運転免許証など）
• 印鑑証明書
• 実印
• リサイクル券

STEP4：名義変更・入金

事業者が車の名義変更手続きを行い、完了後に買取代金が指定口座に振り込まれます。スマホ完結型のサービスでは最短3営業日程度で入金されます。

STEP5：リース開始

入金と同時にリース契約がスタートし、翌月からリース料の支払いが始まります。車の使い方は今まで通りで、特別な手続きは不要です。

利用前に確認すべき5つの注意点

マイカーリースバックを利用する際に、事前に確認しておきたいポイントをまとめます。

1. ローン残債がある場合の対応

車のローンが残っている場合、原則としてローンを完済してからでないとリースバックを利用できません。ただし、一部のサービスでは買取代金からローン残債を差し引いて対応してくれるケースもあります。事前に確認しましょう。

2. 買取価格とリース料のバランス

買取価格が高くてもリース料が割高では意味がありません。「買取価格」と「リース料の総額（月額×契約月数）」を合わせて比較することが重要です。

3. 任意保険の継続

リースバック後も任意保険（自動車保険）への加入は自己負担です。等級の引き継ぎが可能かどうか、保険会社に確認しておきましょう。

4. 走行距離制限の確認

月間走行距離の上限が設定されている場合があります。自分の普段の走行距離と照らし合わせて、制限に収まるかどうかを事前に確認しておくことが大切です。

5. 契約期間満了後のプランを考えておく

リース期間終了後に車を返却するのか、買い戻すのか、あらかじめ方針を決めておくとスムーズです。買い戻しを希望する場合は、その条件（金額・手続き）を契約前に確認しておきましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. 車が古くても利用できますか？

A. 車の査定額がリースバックの基準を満たせば利用可能です。ただし、年式が古すぎる車や走行距離が極端に多い車は、査定額が低くなりリース条件が厳しくなる場合があります。

Q. 軽自動車でも対象になりますか？

A. 多くの個人向けサービスでは軽自動車も対象です。cashariやヤマダのクルマネーなど、主要サービスは軽自動車に対応しています。

Q. 審査はありますか？

A. 車の査定とは別に、リース契約の審査があるサービスがほとんどです。安定した収入があれば問題ないケースが多いですが、収入がない方は連帯保証人を求められることがあります。

Q. 事故を起こした場合はどうなりますか？

A. 軽微な事故であれば通常通り修理して利用を続けられます。全損事故の場合はリース契約が終了し、保険金で精算する形になるのが一般的です。任意保険への加入は必須と考えておきましょう。

まとめ

マイカーリースバックは、車を手放さずにまとまった資金を調達できる便利なサービスです。借金ではなく車の売買契約であるため、信用情報に影響しない点も大きな魅力でしょう。

ただし、トータルコストはそのまま所有し続けるよりも高くなる傾向があり、走行距離制限や中途解約不可といった制約もあります。「一時的にまとまった資金が必要」「車の維持費を定額化したい」という明確な目的がある方に向いているサービスです。

リースバックを利用するかどうかに関わらず、まずは愛車の買取相場を把握しておくことが第一歩です。相場がわかれば、リースバックの査定額が妥当かどうかの判断基準にもなります。

＞＞愛車の買取相場を無料でチェックする

相場を確認したうえで「やっぱりリースバックがいい」と思った方は、大手ヤマダHDが運営する「ヤマダのクルマネー」がおすすめです。スマホアプリ「ヤマダマイくる」から無料査定を申し込むだけで、買取価格とリース条件をまとめて提示してもらえます。

＞＞ヤマダのクルマネーで無料査定してみる

一方、「リースバックではなく、車を売却して新しい車に乗り換えたい」という方は、一括査定で複数の買取業者を比較するのが最もお得です。競合させることで査定額がアップすることも珍しくありません。

＞＞一括査定で最高額を比較してみる

結論から言うと、車のサブスクは「全員にやめとけ」とは言えないものの、仕組みを理解せずに契約すると高確率で後悔します。

「車のサブスクはやめとけ」「カーリースはデメリットだらけ」——ネットでこうした声を目にして不安になっている方も多いのではないでしょうか。実際、サブスクの上位記事の多くはリース会社自身が運営するサイトで、最終的に「おすすめ」に持っていく構成がほとんど。第三者の率直な意見が見つかりにくい状況です。

この記事では、車のサブスクが「やめとけ」と言われる7つの理由を具体的な金額付きで解説し、向いている人・向いていない人の判断基準、後悔しないためのチェックポイントまで網羅しています。

車のサブスクが「やめとけ」と言われる7つの理由

車のサブスク（カーリース）に対して「やめとけ」という声が多い最大の理由は、契約後に「こんなはずじゃなかった」と感じるポイントが複数あるからです。ここでは代表的な7つのデメリットを、具体的な数字を交えて解説します。

①総支払額が購入より高くなりがち

車のサブスクの月額料金には税金・保険・メンテナンス費用が含まれているため、一見お得に見えます。しかし、5年以上の長期で比較すると、現金一括やカーローンで購入したほうがトータルの支払額は安くなるケースがほとんどです。

たとえばホンダN-BOXの場合、5年間の総支払額はカーリースで約170万円前後、ローン購入で約200万円前後ですが、ローン購入は5年後に車が「資産」として残ります。仮に5年後に50万円で売却できれば、実質的な負担はローンのほうが安くなる計算です。

リース会社の利益やサービス手数料が上乗せされているため、「月々の支払いが安い＝トータルで得」とは限らないことを覚えておきましょう。

②走行距離制限がストレスになる

車のサブスクには月間1,000〜2,000km程度の走行距離制限が設定されています。年間に換算すると12,000〜24,000kmです。

問題は超過した場合の追加料金です。一般的な超過料金は1kmあたり5〜15円で、たとえば月1,500km制限の5年契約で合計10,000km超過した場合、契約満了時に一括で5万〜15万円を請求されます。

通勤距離が長い方や週末のロングドライブが趣味の方は、常にメーターを気にしながら運転することになり、精神的なストレスも大きいでしょう。

③中途解約で高額な違約金が発生する

カーリースは原則として中途解約ができません。やむを得ず解約する場合、残りの契約期間分のリース料金を一括で支払う必要があります。

たとえば月額3万円の7年契約を5年で解約すると、残り2年分の約72万円が違約金として一括請求されます。転勤・結婚・出産などでライフスタイルが変わっても、契約は簡単には解除できません。

「数年先の状況なんて分からない」という方にとって、長期間の縛りは大きなリスクです。

④残価精算で予想外の出費が発生するリスク

車のサブスクの月額が安い理由のひとつは、契約満了時の車の価値（残価）をあらかじめ差し引いているからです。しかし「オープンエンド方式」の契約では、返却時の査定額が設定残価を下回った場合、その差額を支払わなければなりません。

実際に「査定額が設定残価を60万円下回り、差額を請求された」というトラブル事例も報告されています。事故歴や車体の傷、市場相場の下落など、自分ではコントロールできない要因で追加費用が発生する可能性があるのです。

⑤車が自分のものにならない

サブスクで数年間お金を払い続けても、車の所有権はリース会社にあります。毎月3万〜5万円を5年間払っても、手元に何も残りません。

購入であれば、ローン完済後は資産として残り、売却して次の車の頭金にすることも可能です。「所有」と「利用」の違いを理解したうえで判断する必要があります。

⑥カスタマイズや改造ができない

サブスクの車はリース会社の所有物なので、契約満了時に「原状回復」して返却するのが原則です。そのため、ホイール交換やエアロパーツの装着、内装のカスタムなど、元に戻せない改造は基本的にNGとなります。

「車いじりが好き」「自分好みに仕上げたい」という方には大きなデメリットです。

⑦原状回復費用を請求される

契約満了時の返却では、車体の傷・へこみ・シートの汚れ・タバコのにおいなどがチェックされます。日常的な使用による小さな傷でも修理費用を請求される場合があり、その金額は数万円〜数十万円になることも。

小さな子どもがいる家庭やペットを乗せる方は、特に注意が必要なポイントです。

車のサブスクと購入の総支払額を比較【シミュレーション】

「結局どっちが得なの？」という疑問に答えるため、ホンダN-BOX（車両本体価格約174万円）を5年間利用した場合のシミュレーションを見てみましょう。

※上記は一般的な条件での目安です。契約内容・リース会社・金利によって異なります。

表のとおり、月々の支払いだけを見るとサブスクが最も安く見えます。しかし5年後に車を売却できることを考慮すると、購入のほうが実質負担は安くなることが分かります。

ただし、初期費用をまったく用意できない場合や、維持費の管理を完全に定額化したい場合は、サブスクのメリットが勝るケースもあります。「月々の安さ」と「トータルコスト」は別の話であることを理解しておくことが大切です。

それでも車のサブスクが向いている人の特徴

ここまでデメリットを中心に解説してきましたが、車のサブスクが「合っている」人も確実に存在します。以下の特徴に当てはまるなら、検討する価値はあるでしょう。

初期費用をとにかく抑えたい人

車の購入には頭金・登録費用・自動車税・自賠責保険など、まとまった初期費用が必要です。サブスクなら頭金0円・月々定額で新車に乗り始められるため、手元資金が少ない20〜30代や、まとまった出費を避けたい方にはメリットがあります。

3〜5年で乗り換えたい人

ライフステージの変化に合わせて車種を変えたい方には、サブスクの柔軟性が活きます。独身時はコンパクトカー、家族が増えたらミニバンなど、契約更新のタイミングで気軽に乗り換えられるのは購入にはないメリットです。

面倒な手続きを全部任せたい人

自動車税の支払い、車検の手配、メンテナンスのスケジュール管理——車を所有するとこうした手続きが定期的に発生します。サブスクならこれらがすべて月額に含まれるため、「車には乗りたいけど管理は面倒」という方には大きなメリットです。

車のサブスクをやめたほうがいい人の特徴

反対に、以下の特徴に当てはまる方は車のサブスクを避けたほうが賢明です。

年間走行距離が15,000km以上の人

通勤距離が長い方や、週末ごとにロングドライブする方は走行距離制限に引っかかる可能性が高いです。月1,500km制限のプランで年間18,000km走ると、5年間で15,000kmの超過になり、1kmあたり10円なら15万円の追加請求が発生します。

1台を長く乗り続けたい人

「気に入った車を10年以上乗りたい」という方には、サブスクの契約期間の縛りがネックになります。購入して長く乗れば、ローン完済後は月々の支払いがゼロになり、年数が経つほどコストメリットが大きくなります。

車をカスタムしたい人

ホイール・マフラー・エアロパーツ・車高調——こうした改造は基本的にサブスクの車では認められません。車いじりが趣味の方は、購入して自由にカスタムするほうが満足度は圧倒的に高いでしょう。

• 走行距離が多い人：超過料金のリスクが高い
• 長期保有派：ローン完済後の「支払いゼロ期間」が得られない
• カスタム好き：原状回復義務で自由度が低い
• 将来が不確定な人：中途解約の違約金リスク
• 車を資産として持ちたい人：リース終了後に何も残らない

後悔しないための5つのチェックポイント

もし車のサブスクを検討するなら、契約前に以下の5つを必ず確認してください。これを怠ると「やめとけばよかった」と後悔する原因になります。

①オープンエンドかクローズドエンドか確認する

車のサブスクには「オープンエンド方式」と「クローズドエンド方式」の2種類があります。

契約満了時の予想外の出費を避けたいなら、クローズドエンド方式を選ぶのが鉄則です。月額が多少高くても、残価精算リスクがないぶん安心感が違います。

②月間走行距離の上限を確認する

自分の月間走行距離を過去のメンテナンス記録やトリップメーターで把握し、制限に余裕があるか確認しましょう。通勤で月800km、週末のお出かけで月400km——合計1,200km程度なら月1,500km制限のプランで問題ないケースが多いですが、ギリギリの設定はおすすめしません。

③契約期間と違約金を確認する

契約期間は3年・5年・7年が一般的です。期間が長いほど月額は安くなりますが、中途解約のリスクも上がります。ライフスタイルが変わる可能性があるなら、短めの契約期間を選ぶのが無難です。

また、違約金の計算方法もリース会社によって異なるため、契約前に具体的な金額を確認しておきましょう。

④含まれる費用と含まれない費用を確認する

「月額料金にすべて込み」と思っていたら、実はタイヤ交換やバッテリー交換は別料金だった——というケースもあります。月額に含まれる項目（税金・保険・車検・オイル交換など）と別途かかる費用を、契約前に一覧で確認することが重要です。

⑤契約満了時の選択肢を確認する

契約満了時に「返却」しか選べないのか、「買い取り」「再リース」「乗り換え」といった選択肢があるのかもチェックポイントです。たとえばトヨタのKINTOは原則返却のみで買い取りができません。気に入った車をそのまま乗り続けたい可能性があるなら、買い取りオプションのあるサービスを選びましょう。

まとめ — 車のサブスクは「人による」が正解

車のサブスクが「やめとけ」と言われる理由を7つ解説しました。最後にポイントを整理します。

• 総支払額で見ると、5年以上の利用なら購入のほうがお得になるケースが多い
• 走行距離制限・中途解約の違約金・残価精算がサブスク3大リスク
• 初期費用ゼロ・定額管理・短期乗り換えを重視する人にはメリットがある
• 契約前に「方式」「走行距離」「違約金」「費用内訳」「満了時の選択肢」の5つを必ず確認

「車のサブスクはやめとけ」は万人に当てはまるアドバイスではありません。しかし、仕組みを理解せずになんとなく契約するのは確実にやめたほうがいいです。この記事のチェックポイントを参考に、自分にとってベストな選択をしてください。

なお、今の車を手放して新しい車に乗り換えを検討している方は、まず今の愛車の価値を確認するのがおすすめです。思った以上の査定額がつけば、サブスクではなく購入で次の車を手に入れられるかもしれません。

愛車の価値を確認してみよう

今の車がいくらで売れるか無料で査定

車のサブスクを検討する前に、まず今乗っている車の価値を把握しておきましょう。想定以上の査定額がつくケースも珍しくありません。

CTN一括査定では、複数の買取業者から一括で査定見積もりを取ることができます。自宅にいながら愛車の相場がわかるので、乗り換えの判断材料としてぜひ活用してみてください。

▶ CTN一括査定で愛車の価値を無料チェック

サブスクではなく中古車購入という選択肢

「新車にこだわらない」なら、中古車購入はサブスクよりもコスパの良い選択肢です。ズバット車販売を使えば、市場に出回る前の非公開車両を含めて希望条件に合った中古車を提案してもらえます。

▶ ズバット車販売で非公開車両を探す