ハリアーのローン vs 残クレ vs 一括購入

トヨタの人気SUV「ハリアー」は、高級感と快適な走行性能を兼ね備えたモデルとして、多くのユーザーに選ばれています。
しかし、人気グレードの「Z」にオプション等を含めると新車価格が400万円以上 と高額なため、「どの支払い方法を選ぶべきか？」と悩む人も多いでしょう。

本記事では、ハリアーを購入する際の「ローン（通常ローン）」「残価設定ローン（残クレ）」「一括購入」の違いを詳しく解説し、
それぞれのメリット・デメリット、支払い総額のシミュレーション、ライフスタイル別の最適な選び方 を紹介します。

また、「リースでハリアーに乗る方法」もありますが、詳細は別記事で解説しています。

この記事で分かること

ハリアーの購入方法の違いと特徴
各購入方法のメリット・デメリット
支払いシミュレーションと総支払額の比較
ライフスタイル別の最適な支払い方法

ハリアーをローン vs 残クレ vs 一括購入、どの支払い方法が最適？
ハリアーをローン vs 残クレ vs 一括購入　支払いシミュレーション

ハリアーをローン vs 残クレ vs 一括購入、どの支払い方法が最適？

購入方法ごとの支払いの仕組み
通常ローン（オートローン）のメリット・デメリット
残価設定ローン（残クレ）のメリット・デメリット
一括購入のメリット・デメリット

購入方法ごとの支払いの仕組み

ハリアーの購入には、以下の3つの主要な支払い方法があります。

購入方法	特徴
ローン（通常ローン）	車両価格を分割払いし、完済後に所有権が自分のものになる
残価設定ローン（残クレ）	3〜5年後の「車の残価」を差し引いた金額を支払い、契約満了時に「返却」「買取」「乗り換え」を選択
一括購入	初期費用として全額を支払い、ローンなしで即所有

この3つの支払い方法には、それぞれメリット・デメリットがあります。

通常ローン（オートローン）のメリット・デメリット

通常ローン（ディーラーローンや銀行ローン）は、車両本体価格を毎月分割払いする方法です。
支払い期間は 3〜7年（36〜84回） が一般的で、ローン完済後は完全に自分の所有物になります。

メリット	デメリット
✅ 完済後は完全に自分の車になる → 売却や改造も自由	❌ 金利が発生し、一括購入より総支払額が高くなる
✅ 途中で売却も可能 → ローン残債を支払えば乗り換え可能	❌ ローン審査が必要 → 信用情報によっては審査落ちの可能性あり
✅ 初期費用を抑えられる → まとまった資金がなくても新車に乗れる	❌ 月々の支払いが高くなる → 一括購入と比べると負担が大きい

残価設定ローン（残クレ）のメリット・デメリット

残クレ（残価設定ローン） とは、3〜5年後の車の価値（残価）をあらかじめ設定し、それを差し引いた額を分割払い する支払い方法です。
契約満了時には、「①返却」「②残価を支払い買い取る」「③新車に乗り換え」 のいずれかを選べます。

メリット	デメリット
✅ 月々の支払いが通常ローンより安い → 残価を除いた金額を支払うため負担が少ない	❌ 走行距離制限がある → 年間10,000km程度の制限を超えると追加費用が発生
✅ 一定期間ごとに新車に乗り換えやすい → 3〜5年ごとに新しいモデルに乗れる	❌ 契約満了時に選択が必要 → 車を返却・買い取り・乗り換えのどれかを決める必要がある
✅ 車の価値下落リスクが少ない → 買取価格があらかじめ決まっている	❌ 返却時に査定減額リスクあり → ボディの傷・内装の汚れなどで追加費用がかかる可能性

一括購入のメリット・デメリット

一括購入は、最初に車両価格の全額を支払う方法であり、最もシンプルかつ総支払額が安い買い方 です。

メリット	デメリット
✅ 金利がかからず、総支払額が最も安い → ローンのような金利負担がない	❌ 初期費用が大きい → まとまった資金（400万〜600万円）が必要
✅ 所有権が完全に自分のものになる → カスタム・売却の自由度が高い	❌ 貯金が減るリスク → 生活費や急な出費に備えた資金計画が必要
✅ ローン審査不要で手続きが簡単 → 信用情報に関係なく購入可能	❌ 資金が固定化される → 投資や他の支出に回せる資金が減る

ハリアーをローン vs 残クレ vs 一括購入　支払いシミュレーション

ハリアー Zグレード（車両本体価格450万円と仮定）を通常ローン・残価設定ローン（残クレ）・一括購入 の3つの支払い方法で、月々の負担・支払い総額・残価の有無 を比較してみます。

各支払い方法のシミュレーション比較
通常ローン（オートローン）の支払いシミュレーション
残価設定ローン（残クレ）の支払いシミュレーション
一括購入の支払いシミュレーション
どの支払い方法を選ぶべき？ライフスタイル別のおすすめ

各支払い方法のシミュレーション比較

購入方法	月々の支払い	金利	総支払額	残価
通常ローン（60回払い）	約80,000円	3.5%	約4,800,000円	なし
残クレ（5年）	約50,000円	3.5%	約3,600,000円 + 残価	約1,500,000円
一括購入	4,500,000円	なし	4,500,000円	なし

通常ローン（オートローン）の支払いシミュレーション

通常ローン（60回払い＝5年ローン）を選んだ場合、450万円の車両価格を毎月約80,000円の分割払い で支払います。
金利3.5% の場合、総支払額は約480万円 となり、一括購入より約30万円の金利負担 が発生します。

通常ローン支払い内訳（例：5年ローン）
車両本体価格：4,500,000円
ローン金利（3.5%）：約300,000円
月々の支払い額：約80,000円 × 60回
総支払額：約4,800,000円

通常ローンのポイント
✅ 完済後は車が完全に自分のものになる → 途中で売却可能
✅ 貯金を減らさずに新車に乗れる → 初期費用が不要
❌ 一括購入より総支払額が高くなる → 金利負担が発生

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ただし、シミュレーションよりも金利の安い銀行で借りることができたり、ボーナス月に加算したりすることなどで月々の支払い金額は大きく変わります。

残価設定ローン（残クレ）の支払いシミュレーション

残クレ（5年）を選ぶと、契約満了時の残価（約150万円）を差し引いた金額 を分割払いします。
そのため、月々の支払いは約50,000円と通常ローンより安くなる のがメリットです。

※ハリアーであれば残価額150万円より高くなる傾向がありますが、便宜上150万円としています。

残クレ支払い内訳（例：5年契約）
車両本体価格：4,500,000円
設定残価（5年後）：1,500,000円
ローン金利（3.5%）：約210,000円
月々の支払い額：約50,000円 × 60回
総支払額：約3,600,000円 + 残価

残クレのポイント
✅ 通常ローンより月々の支払いが安い → 毎月の負担が軽減
✅ 契約満了時に「返却」「買取」「乗り換え」の選択肢がある
❌ 走行距離制限がある（年間10,000km程度） → 超過すると追加費用
❌ 返却時の査定減額リスク → 傷や内装の汚れがあると費用がかかる

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